沒有房貸負擔！退休公務員想揪另一半住養生村，最好先考慮3件事

週末假日孩子現在才準備要進房睡覺，上午還帶著孩子去學游泳課，不知道他們下午睡過午覺後，現在還睡不睡得著。

前陣子有位年紀約60歲住在北部的老讀者，她是公務機關退休，由於之前夫妻的觀念不同，先生對於兩岸問題很是擔心，這20多年來始終堅持台灣必然會分崩離析，房價終究有一天要崩盤，認為租屋即可。

因此太太就算偶爾心血來潮想要買房 自住，往往都是不了了之，跟丈夫講一講就算了，老一輩的那種大男人主義往往極為嚴重，買一間自住房這種事，真的很辛苦，一般家庭都是夫妻同心才能完成，除非有任一方是高收入族群，那一個人完成還有機會。

這位女讀者沒有生養孩子，當初較晚結婚，加上公務繁忙，把心思都放在了工作上，算是很認真的公務員，真是非常罕見，可能真的醉心於工作，反正沒孩子要操煩，這麼做也挺好的，直到現在退休，如大夢初醒，思考自己以後如果更老了，真的還有餘力搬家嗎？先生畢竟較為年長，已接近75歲，現在當然更覺得不需要購屋 ，況且這個年紀要申請房貸當然也有難度，夫妻若傾全力用現金買，那又會讓帳戶有點空，即便有終生俸可以重新慢慢存，總會沒什麼安全感，於是想到各大養生村 ，考量這個新計畫所需的費用。

「假如我就乾脆去住這種養生村，是不是也是一個方式呢？就不用花大錢買房了。」

這位讀者用OO養生村來做範例：「每個月估計約3萬5，一年也才42萬，保證金就是一筆25萬或35萬，看房型而定。那15年後，我75歲也只花630萬，環境又不錯，可以跟很多差不多年紀的銀髮族有話題，也不用背負房貸，真的是很輕鬆，請問這樣還有什麼地方遺漏的嗎？」

這聽起來真是很棒的選項，不過還是把幾個重點標示給對方知道，以免未來留下遺憾，難以回頭。

編輯推薦》月花3到8萬還得生活自理！到底誰在住養生村？現實卻是：房間供不應求：https://reurl.cc/mkAgzA

一、如果活到75歲還是沒去天堂，那怎麼辦？

台灣健保制度讓國人的壽命不斷延長，不一定是健康舒服的活著，但就是能夠繼續活到85、90歲，這並不是醫院有什麼特別的長生不老藥，而是台灣年長者真的越活越老，對富人來說，長壽是上天給的禮物，對窮人來說，卻不是禮物。假如要試算未來的壽命，最好不要算75或80這種數字，到時候錢不夠用，總不能那時再去重找工作。

二、這些養生村都有入住前提

例如：手腳行動自如能自理當生病難以自己照顧自己時，就不能住了，要轉往費用更高的「老人養護中心-養護型)」。

中年讀者有必要搞懂以下區別，護理之家、老人養護中心-長照型、老人養護中心-養護型、安養機構(如高級養生村)。

建議親自去走訪這些單位，看看環境，才會知道跟想像的其實大不相同，而且收費方式也都不一樣。

三、費用不能單純用現在收費去估算

因為通膨必然調漲，這些銀髮村、養生村都是財團經營居多，品質越好，每月的收費就越高，有人說不買房以後去住這銀髮村就好，總是會心一笑，不多言，等未來自然能體會其苦處，因為每月費用可能要高收入族群才有辦法負擔，便宜的，那肯定有，只是環境難以接受，年輕時過慣舒服日子，又怎麼能接受超濃消毒藥水味或者是尿騷味、糞便在地上卻只是簡單清潔就算了，很多便宜的機構，人力自然是聘用不足，那環境就不多加描述，實際去走走就會感觸良多。

並不是說這樣的選擇不好，而是要細細思考，「看得上眼的養生村，費用同樣有其水準，需衡量自身能否負擔」，至少跟購屋房貸相比，沒便宜多少。

就以新北、桃園一帶還算知名的OO養生村為例，一房一廳(約13-15.8坪)，每月23200-25200元(單人)，保證金為25萬。

一房二廳(約20-23.6坪)，每月32000~35600元(單人)，保證金為34萬。

以上皆不包含飲食費用，三餐另計，健康膳食等多樣化餐點自由選擇，依實際消費按月結算。

請注意，這並非高級的機構，如果要更高級更舒服的環境，每月費用當然不只如此，年輕時沒去想到這些，那60歲說快也是很快就來到，60歲後未來還有25~30年的平均餘命，如何安養天年，過有尊嚴有品質的老年生活，這是一大重要課題。

多數白手起家之人，在沒原生家庭遺產可庇蔭下，最好要用嚴謹一點的態度去看待帳戶的每一分錢，因為「沒有任何退路」，中年後體力就是不斷往下，光靠勞力的工作性質就會很吃力，那別人可以怎麼花怎麼玩，為什麼自己不行？沒辦法，雙方起跑點差距太大，就是這樣而已。

因此白手起家之人，第一代往往很艱辛，也會格外珍惜每一塊錢，哪怕已達到小康程度，還是會特別警覺，不想花費太多非生活開銷，扮演奮鬥的第一代，這些拓荒者知道賺錢是怎麼一回事，為了讓孩子有更好的生活條件，賺要拼著努力賺，省也要會省，所謂的生活品質盡可能提升慢一點，因為由儉入奢易，由奢入儉難，這是人性使然，沒什麼特別的。

也祝福這位讀者未來能找到最適合自己的方案，配偶真的會影響個人的財務決策，家庭理財是門學問，不可輕忽。

本文轉載自《畢德歐夫FB粉絲團》，原文為：週末假日孩子現在才準備要進房睡覺...

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