一、 住房与固定持有成本
休斯顿：约 35,000 美元
房产税 18,000 + 房屋保险与物业 7,000 + 房屋维护 10,000（含松鼠防治与空调）。
特点：房产已付清，核心成本在于高税率和因气候导致的持续维护费。
加州湾区：约 98,000 美元
自住房贷 50,000 + 房产税 30,000 + 房屋保险 3,000 + 园丁与维修 15,000。
特点：即使退休仍有高额贷款支出，且加州园艺和房屋维修的人工费非常昂贵。
二、 车辆与交通支出
休斯顿：约 4,000 美元
包含基本的保险、油费与常规保养。
加州湾区：约 15,000 美元
差异说明：加州的车辆保险费率居全美前列；且修车厂的人工费（Labor Rate）极高，导致维护成本是德州的数倍。
三、 日常吃用与生活杂项
休斯顿：约 29,000 美元
餐饮与超市开销 24,000（月均 2000）+ 水电气费 5,000。
加州湾区：约 56,000 美元
超市购物与外食 50,000（月均约 4160）+ 订阅服务与杂项 6,000。
差异说明：反映了湾区极高的物价水平带来的溢价。
四、 医疗保险支出
休斯顿：约 22,000 美元
老俩口尚未满65岁或选择了高端商业医疗保险。
加州湾区：约 30,000 美元
在加州购买同等覆盖范围的商业医保，因医疗资源基价高，保费显著更贵。
五、 旅游、购物与社交礼品
休斯顿：约 76,000 美元
国际游与回国总计 57,000 + 国内社交、人情、茶酒礼物 19,000。
特点：重心在于“走出去”，将大量闲余资金用于全球旅行。
加州湾区：约 60,000 美元
旅游预算 40,000 + 个人购物（衣服首饰电子产品）与礼品 20,000。
特点：重心在于“本地品质”，兼顾个人物质享受与回国探亲。
六、 个人所得税（年度预估）
休斯顿：约 44,000 美元
仅包含联邦税，德州免除州个人所得税。
加州湾区：约 86,000 美元
包含联邦税 + 加州州所得税。
差异说明：为了在加州维持同等税后现金流，必须从退休账户提取更多，从而触发更高的阶梯税率。
年度总预算对比总结
休斯顿退休年总支出（含税）：210,000 美元
加州湾区退休年总支出（含税）：345,000 美元
结论：
1. 结构性差距：在去掉孩子资助后，加州湾区的生活成本仍比休斯顿高出约 13.5 万美元。
2. 核心溢价：这 13.5 万美元的差额中，约 4.2 万交给了加州政府（州税），约 6.8 万交给了银行与园丁（房贷人工），约 2.5 万由于高物价流失。
3. 决策参考：留在湾区是支付高额“溢价”以换取气候、朋友圈与资产增值；搬去休斯顿则是用同样的钱换取全球头等舱与商务舱的旅行自由。
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