2025年是我和老公双双退休的第二年。自从我们2024年开始破例一年中旅行二次之后，这种把旅行当成一件大事来做，一年二游也成为2025年的生活模式。只是每次出游都行走多处，每一处都时间较紧。为什么退休后出游仍然是大范围和快节奏哩? 原因是担心70岁后身体交化无法出行，每次总希望多看一点。更深挖，根源却是退休得太晚。

就我个人的经历而言，现在看来如果经济条件允许，退休年龄以62、63岁为好，最迟不超过65岁。为什么不是60岁呢？原因很简单。人过60岁时，会突然觉得自己进入老年行列，心理上是有一定的压力的。当跨过这个时间点后，想法上就会逐渐变化。首先是觉得60岁并不算老，因为自我感觉仍旧年轻。慢慢地会感到60岁与50岁也差不多，离70、80岁的老态还远。有了一、二年的缓冲期后再退休，既有利心理和身体调整，也在资金上多几年基础建设。

那么为何不是65岁以后哩？这里有个关键性考虑，即退休后准备怎样安排生活。我的余生规划是，70岁前尽情旅游，70-75岁减量旅游，75岁后安心居家。

在我看来70岁以后是人生真正要重视的年龄段。人过70岁即使身体不错，也恐怕很难轻松自如管理旅行途中的繁杂事物，毕竟”计划经济”下的旅游规划是很烧脑的。我这个70岁的理念还受到了这几年国内旅游团年龄限制条例的影响。许多国内旅行社规定，70岁以上者需年轻人陪同才能参团。这似乎有着与银行贷款，贷富不贷贫同样荒唐的逻辑。但这就是现实。

我是66岁过了才退休的。亲身经历告诉我退休后要做的事太多，时间不够用，有时比上班时更忙。除了旅行外，还有下面几件大事要处理。

首先是退休后经常外出旅游，投资房的维护成为一个问题，需考虑是逐渐卖掉，还是继续维持。在做了大量研究和全面慎重考虑后，我们决定继续维持自己管理的现状，将来力不从心时再找管理公司代理。

其次是遗产规划。因以前没有时间系统梳理。另外，投资房的去留悬而未决。遗产规划一直想做，但始终没能行动。退休后这两年我读了许多相关书藉后，明白了自己家庭的真实需要和如何取舍，终于在25年4月找律师完成了家庭遗产规划。因此，25年夏季和秋季的二次外出旅行也感到更加轻松。

另一件是个人退休计划户资金的安放。我和先生都曾是政府职员而享受政府退休金，即pension。我个人还买有Long Term Care计划。加上投资房的收益，RMD避税问题必须要考虑。退休后我们收入下降，是IRA转换成Roth IRA的黄金时段。加上2025年是TCJA法案 (Tax Cut and Jobs Act)有效的最后一年，具有联邦收入税率较低的优势。因此，我们在2025年上半年做了IRA向Roth IRA的转换。当时，TCJA是否被延长的局面并不明了。当然，后来川普的”大而美法案” (Big Beautiful Act) 出笼延长了部分TCJA条款，为我们赢得了更多的时间。

最后是读书和旅行计划。我一直为自已整个读书年代被文革耽误而自知不足，非常想利用退休后视力还不错时好好读点书。旅行是补充历史和地理知识的一个好方法。我有心看遍世界所有的精彩，可实际上我留给自己的时间太少。十年前我在为照顾父母而忙碌。五年前我一直为父母的双辞世而悲伤无以自拔。当我缓过神时已过我自己认为的最佳退休年龄。如果有机会让我再次选择，我会选择早点退休，给自己多留点能干自己喜欢事情的时间。